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FATF发布最新监管指引数字货币交易平台如何应对

更新时间:2020-07-10 07:56点击:

  近日,金融行动特别工作组(Financial Action Task Force on Money Laundering,以下简称FATF)召开了第31届第3次全体会议,本次会议是中国担任FATF主席国期间的第三次也是最后一次全体会议,由FATF轮值主席、中国人民银行条法司司长刘向民主持,200多个国家或地区参与。其中,中国代表团由中国人民银行、外交部组成,中国人民银行行长易纲出席全会并致辞。

  本次会议的系列成果中包括两项战略性倡议,即降低虚拟资产的洗钱和恐怖融资风险、FATF向G20递交的关于“稳定币”的报告。

  本文中“虚拟资产”、“数字货币”为同意表达,“虚拟资产服务商”与“数字货币交易平台”为同意表达。

  FATF将基于区块链技术而诞生的加密虚拟货币定义为“一种在任何司法管辖区不具有法定货币地位的,可以电子数据形式交易,具有交易媒介和(或)计价单位和(或)价值存储功能的数字形式价值。”,即虚拟资产。

  本次会议讨论了一项为期12个月的审查结果,主要是监测各国政府和各虚拟资产服务商对VASP(《基于风险的角度:监管虚拟资产和虚拟资产服务商的章程指南》)要求的执行情况。

  VASP概述:帮助各国和各虚拟资产服务商了解其反洗钱和反恐融资义务,并有效实施FATF适用于该行业的要求。FATF要求各国评估和减轻与虚拟资产、金融活动和提供者有关的风险;许可或登记供应商,并接受国家主管部门的监督或监督。

  VASP核心内容:“TRAVEL RULE”即每次加密货币转移交易必须包含以下五个的信息:

  (iii)发出方的实际(地理)地址,或居民身份证号码,或是能够唯一识别订购机构发出方的客户识别号码(非交易号码),或出生日期和地点;

  将“旅行规则”适用于虚拟资产交易,绝大多数虚拟资产交易从业者认为并不太可能实践落地,因为这与虚拟资产的匿名性相背离且对用户隐私可能带来伤害。但从审查报告来看,公私部门在执行FATF新标准方面均有一定成效,特别是在制定技术解决方案以实现VASP要求的“旅行规则”方面。

  尽管目前不需要就虚拟资产和虚拟资产服务商的新标准进行修订,但FATF强调了就虚拟资产和虚拟资产服务商进一步制定指引的必要性。这将帮助FATF全球网络成员国取得必要的进展,其中许多国家尚未充分执行新标准。

  FATF将在2021年6月前进行第二次为期12个月的审查,继续加强对虚拟资产及其服务的监控,并考虑是否有必要对FATF标准进一步更新。同时,FATF将继续与私营部门合作,推动其对虚拟资产洗钱和恐怖融资风险的理解,预计在2021年10月前发布预警指标和案例研究。这份审查报告将于7月初正式发布。

  稳定币(Stable Coin)是使用区块链技术实现的一种特殊数字货币,通过和法币(或其他现实资产)保持相对稳定的价值关系,能够被用于作为法币和数字货币以及数字货币之间进行兑换的中介物,有效降低由于市场波动带来的交易风险,简化数字货币之间的兑换过程。市值比较高、使用比较广泛的稳定币有USDT、TUSD、PAX等,以锚定美元、采用法币抵押的方式实现价格稳定。以USDT为例,其发行-赎回的资金流向,如下:

  目前,已有多个国家、地区严禁使用法币进行虚拟资产交易,此时以USDT为代表的稳定币便成了用户进入虚拟资产交易的入场券,USDT俨然成了法币与虚拟资产交易的枢纽。以中国籍用户进行虚拟资产交易,通常情况下需通过场外交易(OTC)将人民币兑换成USDT,再用USDT进行其他虚拟资产交易。近两年,稳定币已成为行业布局与竞争的焦点,以锚定美元命名为[?]USD或USD[?]的稳定币更是让人眼花缭乱,而是否线%资产储备便是最大的争议点与风险点,投资有风险,入市需谨慎。

  截止7月2日,USDT市值已达到650亿人民币,位列比特币(BTC)、以太坊(ETH)之后,排名第三。

  本次会议通过了FATF拟提交至G20的“稳定币”研究报告,该报告对金融稳定委员会(FSB)和国际货币基金组织(IMF)的工作进行了重要的补充作用。报告指出,一些稳定币,特别是有可能被大规模应用的稳定币,可能会引起虚拟资产生态系统的变化,并造成较大的洗钱和恐怖融资风险。

  报告确认,FATF标准明确适用于稳定币,目前不需要对标准作进一步修订。同时,报告也承认这是一个快速发展的领域,必须继续密切监控稳定币,包括通过无托管钱包进行的匿名点对点交易的洗钱和恐怖融资风险。

  另外,报告强调了四个需要进一步关注的领域,包括是否有需要对FATF标准进一步更新,以及为各司法管辖区制定关于稳定币和虚拟资产的指引。这份稳定币报告也将在7月初正式发布。

  FATF建议并没有法定约束力,成员国以FATF建议为指引制定优化本国法律法规,以赋予相关建议在其国内的法定约束力、保障FATF建议的落地执行。

  严重违反FATF建议要求的国家将会被列为黑名单,并要求成员国采取相应措施,如商业关系和交易措施,进入黑名单将对一个国家、地区的经济发展造成重大打击。近两年,比较典型的是巴基斯坦、伊朗因违反FATF建议要求而被采取相关措施。

  简单来说,FATF建议作为国家法律法规的指引,也可理解是最低标准,如果在国家相关法律法规未制定完善前,数字货币交易平台及相关从业人员可根据FATF建议来提前布局,着重在内部管理能力(人员及制度)、业务优化调整、反洗钱系统建设等方面。合规成本及压力的增加,将可能带来行业的洗牌与升级,合规先行也将助力在竞争中脱颖而出。

  对于反洗钱,区块链技术是一把双刃剑,以区块链为底层技术的虚拟资产已成为洗钱的新兴通道,一方面得益于基于区块链的匿名性、全球流通性,另外一方面则是监管的严重缺失。但区块链的去中心化、不可篡改性又为其监管提供了便利,因此利用区块链技术的金融监管科技也将成为一项重大的区块链技术应用。

  目前,不少交易平台对KYC与AML的认知存在严重偏差,误以为做了KYC即完成了AML,甚至还有一部分交易平台不做KYC,更不用谈反洗钱专职团队、反洗钱系统能力建设,毕竟现阶段绝大多数交易平台均处于非强监管的地区注册展业,若想持续营业势必需要加强全方位建设。

  作为新兴领域,是可以借鉴传统金融领域相关经验,并结合行业特性,形成以KYC+KYT为基础、可疑交易监测为核心的反洗钱工作体系,构建链上溯源能力对区块链地址进行风险识别,建立以地址为主要信息的“链上身份证”,打通区块链世界里的虚拟资产交易网络。除此之外,理想状况还应打通法币账户,建立适当的信息共享机制,并明确各类机构的义务边界,以此形成全面风险识别与控制。

  分享三年前某次培训内容,若有与当前合规监管有偏差之处,请自行纠正,以下仅供参考:


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